NPL atau Non Performing Loan juga diartikan sebagai kredit bermasalah. NPL merupakah hal yang sangat dihindari oleh perusahaan perbankan dan pembiayaan (Multifinance). Ini karena NPL bisa menyebabkan perusahaan merugi.
Semakin tinggi tingkat NPL nya berarti semakin buruk kualitas aset, juga manajemen risiko kreditnya. NPL juga menunjukan ada-tidaknya masalah dalam perusahaan. Jika tidak segera diatasi akan membawa dampak buruk di kemudian hari.
Apa penyebab dari NPL yang tinggi?
Salah satu penyebab dari tingkat NPL yang tinggi adalah banyaknya jumlah debitur berkualitas rendah. Artinya, debitur sebenarnya memiliki histori perilaku terkait kredit yang buruk. Namun hal itu tidak diketahui oleh perusahaan sedari awal.
Nasabah seperti ini lalu terakuisisi, mengambil kredit tapi tidak menyelesaikan pembayaran. Dan terjadi lagi, berulang-ulang dan terus berlanjut. Perusahaan pun merugi, lagi dan lagi.
Padahal hal ini sangat bisa dicegah. Salah satunya adalah dengan melakukan manajemen risiko yang ketat. Perusahaan wajib melakukan skrining calon nasabah secara mendetail dan menyeluruh.
Tapi yang menjadi pertanyaan adalah bagaimana jika prosesnya terkendala? Misalkan terkendala karena sedang pandemi, atau kalau pengumpulannya memakan waktu yang sangat lama, apalagi kalau informasi tidak sesuai?
Sistem ASLI FAST Untuk skrining dan skoring otomatis
Semua risiko tersebut dapat dicegah dengan ASLI FAST; sistem digital untuk menilai kelayakan seseorang terhadap sebuah kredit secara cepat dan aman. Proses pada ASLI FAST terdiri dari 3 lapis data yaitu hasil verifikasi eKYC, behavior (perilaku), dan capacity (Kapasitas). Berikut prosesnya:
- Data calon pengguna diverifikasi terlebih dahulu secara digital
- Skoring kapabilitas calon nasabah dilakukan secara mendetail dan menyeluruh berdasarkan basis data terpercaya
- Hasil dimunculkan dalam bentuk grade untuk memudahkan perusahaan dalam menilai tingkat risiko calon nasabah tersebut
ASLI FAST akan mengolah sejarah kredit calon debitur secara otomatis dan memberikan hasil skoring berupa angka persentase. Aggka itu menunjukan kelayakan seseorang secara akurat. Dengan demikian, risiko NPL yang tinggi dapat dicegah sejak dini sehingga kualitas aset dan kesehatan perusahaan pun terjaga.
Sistem ASLI FAST memungkinkan perusahaan untuk mendapatkan hasil dalam hitungan menit, sehingga pengambilan keputusan terhadap penyetujuan kredit bisa lebih cepat. Proses bisnis yang aman dan cepat akan berdampak pula pada volume calon debitur yang dapat diakuisisi.
Pelajari tentang ASLI FAST lebih lanjut atau hubungi kami untuk demo produk.
kredit bermasalah non performing loan npl Pembiayaan perbankan skoring
Last modified: September 29, 2021
